开题报告
一、选题依据
从技术层面而言，以先进信息技术作为技术基础，进行综合理财服务的流程优化和服务模式创新。
目前，以微型计算机、国际互联网络、无线通信技术为代表的现代信息技术在我国各领域得到广泛用，深刻影响了我国居民的生活方式。据中国互联网络信息中心(CNNIC)统计（2010年1月15日），截至2009年12月，我国网民规模已达
3.84亿，互联网普及率达到28.9%。我国手机上网用户规模已达2.33亿人。而我国手机用户预计在2010年达到7.38亿人。显然，充分利用信息技术的优势，是发展综合个人理财业务的时代要求。
1）信息技术的广泛运用，可以使客户与理财机构之间信息交互更为方便，以利于客户市场开发和客户关系管理（CRM）的效率。我国网民数量庞大，手机等无线通讯终端使用广泛，为理财机构寻找与开发市场带来便利，而计算机理财软件的应用，则可以让理财机构高效处理客户理财业务中的各种事务，及时对客户理财状况进行跟踪管理，及时应对客户理财方案执行过程中的各种变化，保证综合理财服务的高质量。
2）信息技术的运用，可以进行流程优化，降低理财业务的交易成本，进行综合理财业务模式的创新，既为客户的理财方案进行高效的量化分析，也为综合理财方案相关各方提供收益分配的量化计算，提高理财效率。综合理财服务旨在为客户提供修改化、全方位、持续性的理财服务，理财产品可能涉及多个投资市场，理财品种更是数量庞杂。要做到在多个不同投资市场、多个理财产品中为众多客户提供最合理的家庭资产配置与组合并进行持续监管，理财机构以信息技术为基石，进行理财业务流程优化，充分利用信息技术协调信息分散与集中的矛盾，尽可能实现信息的一次处理与共享使用机制，充分利用计算机系统数学运算能力强的优势，为理财业务提供快速而准确的数据分析服务，以较低的成本费用为代价为广大客户提供优质的综合理财服务。这运用信息技术进行综合理财模式创新方面的具体事例，有美国的管理账户(Managed Accounts)等实践经验可资借鉴。
二、研究目标与主要内容
系统综合概述
银行综合理财系统的总体目标是：构建覆盖多类型理财业务品种的销售、管理、登记清算及报表的服务系统。充分考虑银行现有和即将推出的各种自有理财产品，包括个人人民币理财（结构性存款、信托类产品、自营类产品等）、个人外汇理财等产品，并能支持理财产品同业或他业代理销售以及银行理财产品的基金化发行等需要。特别对于行内自有理财产品提供销售、登记、结算清算一体化的快速处理流程，对需要的产品做到实时清算乃至实时到账，凸现直销客户优势。
我国金融体系以银行为中心，居民将资金存入银行，只得到存款利息，相对于中国连续多年10%以上的GDP增长，中国居民的资金收益被极大压低。只有继续发展多层次的资本市场和多元化的金融工具，使得广大居民手中初步积累的财富更多地分享经济成长的价值，才能使广大群众享有更多的本应属于他们的财产性收入。商业银行在这一过程中，必须要顺应潮流，主动转型，在财富管理、资产管理、投资银行等诸多业务领域进行创新，拓展综合化经营的空间，创造多种投资与资产的风险管理工具，利用自身广泛的网络渠道与客户基础，以专业化的角度帮助广大群众理财投资。
随着投资者理财观念日趋理性，稳健型产品市场需求增长，也加快了银行理财产品争抢产品市场的步伐。为在这个市场上，占据自己的一席之地的国内中小型商业银行，急需一套功能完备的银行理财系统，以达到快速推出新型理财产品目的
三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案
技术手段：
采用Java EE的程序设计、JSP语言、mysql数据库、HTML语言、JavaScript等技术手段完成各个功能模块。
实验方案：
首先通过大量相关文献的阅读以及撰写文献综述、外文翻译等方式，了解、掌握银行综合理财系统的用户管理、数据库备份、记账、债务及报表模块的常用功能和常见业务。
系统的总体目标是构建覆盖多类型理财业务品种的销售、管理、登记清算及报表的服务系统。该系统的业务功能有：管理功能、日间业务交易和日常管理功能。
系统应该实现理财产品的检索，客户的申购、赎回，以及涉及的资金的清算，利息的计算等等。系统应该具有一定的数据管理能力，包括客户端与管理员端。
完成银行综合理财系统的总体设计。提交设计方案，编写出源程序，完成系统的设计。撰写符合要求的毕业设计论文。对系统的总体要求：系统能够正常运行，各功能模块能够正确运行。系统采用 Java EE 技术体系，采用 SSH 开源框架及 MySQL 数据库完成。
系统网络部署
系统总体规划
账户体系结构
四、中外文参考文献目录
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五、研究的整体方案与工作进度安排
时间 内容
2012-11-15~2013-1-15 开题（任务书下达、外文翻译、文献综述、开题报告、基本完成作品框架设计与论文大纲撰写）
2013-3-15前 中期检查
2013-4-15前 设计实现与论文撰写（完成作品设计、完成论文撰写、填写作品验收单、上传作品说明书、答辩PPT）
2013-4-23前 评审阶段（论文评审、作品验收、成绩评审表）
2013-4-30前 答辩
2013-5-18前 二次答辩
2013-5-25前 质量评析、总结、材料整理归档
六、研究的预期目标及主要特点、创新点
三、系统业务功能
1.管理功能
系统管理功能包括有：系统参数管理、业务参数管理、产品管理、费率管理、查询管理、报表管理、绩效考核管理、客户关系管理、系统监控管理、操作用户管理、数据库管理等功能。
2.日间业务交易
日间业务是指日间实时交易业务，其主要业务交易如下：
账户管理类：理财签约/解约、自动理财签约/解约、客户风险等级评估、定制增值服务等
正常交易类：购买、赎回、转换、转托管、撤单等
特殊交易类：非交易过户、份额冻结/解冻、理财账户挂失/冻结/解挂/解冻等
查询交易类：产品查询、客户账户信息查询、份额查询、交易明细查询
3.日常管理功能
开市、净值收益导入、批量文件处理、资金交易流水勾兑、客户资金清算、行内资金清算、数据归档等。
系统优势特点
1.销售和TA整合的系统架构，实现了客户实时交易以及实时到账的功能。
2.强大的产品管理：产品定义模板化、强化产品周期管理。
3.多方向的费用管理：面向投资者、面向管理人、投资顾问机构等。
4.支持财务凭证数据产生并导出。
5.支持资金划付电子化、资金到账核对自动化。
6.清算自动化。
7.支持7×24不间断运行。
8.平台化的四层/多层架构体系：数据库层、应用服务器KCBP、通讯中间件KCXP和客户端。通讯层、应用层、数据库层全部支持群集部署，通讯中间件KXCP可以实现多级级联，形成N层结构。
9.强大的交易通信网关可以提供良好的外部接口，支持各种外围交易系统接入、银行业务系统接入及其它代理业务系统接入等。
10.采用内存清算技术：批量的读取清算数据，在应用服务器的内存中进行清算，批量提交清算结果。
11.操作维护方便，所有操作注重了银行人员操作习惯，方面了操作和维护。
12.适用性、伸缩性强。可适应不同规模的金融机构，可支持硬件设备的横向扩展。
13.提供个性化服务。可以按照客户的需求设计构建不同的产品，满足个性化的需求。