开题报告
一、选题依据
银行综合理财系统是覆盖多类型理财业务品种的销售、管理、登记清算及报表的服务系统。银行综合理财系统充分考虑银行现有和即将推出的各种自有理财产品，包括个人人民币理财（结构性存款、信托类产品、自营类产品等）、个人外汇理财等产品，并能支持理财产品同业或他业代理销售以及银行理财产品的基金化发行等需要。特别对于行内自有理财产品提供销售、登记、结算清算一体化的快速处理流程，对需要的产品做到实时清算乃至实时到账，凸现直销客户优势。
随着我国经济的发展和个人理财业务的发展，我国商业银行的理财产品种类不断地增多。由于近些年金融市场的快速发展和资本市场的繁荣，使得与资本市场投资工具挂钩的银行理财产品市场份额不断增大，出现了种类繁多的理财产品，如新股申购类理财产品、结构型理财产品、股票挂钩类理财产品和信托类理财产品等。随着投资者理财观念日趋理性，稳健型产品市场需求增长，也加快了银行理财产品争抢产品市场的步伐。为在这个市场上，占据自己的一席之地的国内中小型商业银行，急需一套功能完备的银行理财系统，以达到快速推出新型理财产品目的。
由于发展历程的不同，国外金融市场的银行理财业务在业务模式上存在一些区别，但有着共同的特点，表现为以个人银行服务体系为依托，以量身订制的产品为业务主线，具备股票、债券、外汇以及衍生品等多重操作工具。在金融市场自由化的大趋势下，国外商业银行主要采取混业经营模式，涉足多种业务领域，银行资金运用渠道也几乎无所不及。因此，国外商业银行个人理财业务可以提供多渠道多方位的理财产品和服务，其中较为普遍的有：存取款服务、理财咨询、信用便利、保证金贷款、理财档案寄存、投资管理、保险代理服务、个人信托服务、托管服务、网站服务、个人投资公司和离岸信托等。
从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。随着经济的发展变化，国外商业银行个人理财业务主要呈现出以下几个发展趋势：1.“以客户为导向、以市场为中心”的个人理财营销观念的确立2.多渠道全能型的服务3. 客户分层及市场定位4. 客户关系管理制度健全化。
二、研究目标与主要内容
银行综合理财系统的总体目标是：构建覆盖多类型理财业务品种的销售、管理、登记清算及报表的服务系统。该系统的业务功能有：管理功能、日间业务交易和日常管理功能。本文主要研究个人人民币理财中的结构性存款的理财系统。
三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面地、正确地了解掌握本论文研究对象。
定性分析法：运用归纳和演绎、分析与综合以及抽象与概括等方法，对获得的各种材料进行思维加工，从而去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里、达到认识事物本质、揭示内在规律。
信息研究方法：利用信息来研究系统功能。根据信息论、系统论、控制论的原理，通过对信息的收集、传递、加工和整理获得知识，并应用于实践，以实现新的目标。
四、中外文参考文献目录
[1] 吴雁燕 我国商业银行理财业务现状和发展趋势浅析 现代商业  2010.2
[2] 毛那，邱圣忆 国外银行理财业务预览 农村金融研究 2005.2
[3] 乔楠楠 我国商业银行个人理财产品组合策略研究 西北农林科技大学 2011.5
[4] 凌江怀 西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴 华南师范大学学报 2004年第4期 [5] 缪为民 商业银行个人理财系统设计与实施 重庆大学计算机学院 2004.10
[6] 金立新 国有大型银行综合理财能力较强 金融时报 2008.6
[7] 田劲松 我国个人理财投资组合研究 西南财经大学 2005.4
[8] Fadzlan Sufian,Suarddy Parman  Specialization and other determinants of non-commercial bank financial institutions' profitability: Empirical evidence from Malaysia   Studies in Economics and Finance    2009.2
[9] William A. LongBrake    FINANCIAL MANAGEMENT OF BANKS AND BANK HOLDING COMPANIES   Financial Management    1974.3 
[10] James John A. , Weiman David F   The National Banking Acts and the Transformation of New York City Banking During the Civil War Era    The Journal of Economic History
2011.2
五、研究的整体方案与工作进度安排
2012-11-15~2013-1-15: 开题（任务书下达、外文翻译、文献综述、开题报告、基本完成作品框架设计与论文大纲撰写）
2013-3-15前：中期检查
2013-4-15前：设计实现与论文撰写（完成作品设计、完成论文撰写、填写作品验收单、上传作品说明书、答辩PPT）
2013-4-23前：评审阶段（论文评审、作品验收、成绩评审表）
2013-4-30前：答辩
2013-5-18前：二次答辩
2013-5-25前：质量评析、总结、材料整理归档
六、研究的预期目标及主要特点、创新点
预期目标：实现行内自有理财产品的销售、登记、结算清算一体化的快速处理流程，对需要的产品做到实时清算乃至实时到账。
主要特点：充分考虑银行现有的和即将推出的各种自有理财产品，能支持理财产品同业或他业代理以及银行理财产品的基金化发行等需要。