一、选题依据
为应对 WTO 挑战, 未来五年我国央行将建立统一共享的金融信息系统和现代化支付清算系统。作为中央银行的资金支付清算部门,要积极稳妥地建设好现代化支付清算系统, 将面临着许多挑战,诸如社会信用发展缓慢，存在流动性风险，支付清算系统不完善（包括建设运行），科技力量薄弱，资源、技术、信息的共享存在差距。因此必须按照国际化标准和规范,从管理体制、 服务效率、风险控制、 激励机制、 创新能力到人力资源管理和培育等方面进行有计划的全面改造, 以提升其核心竞争力, 实现高质量快速发展。
先从国际上来看, 早在 20 世纪五十年代后期,电脑就被大通曼哈顿银行和花旗银行等运用于记账和结算。六十年代, 美国和日本等国家的一些大银行开始运用计算机将各营业网点分散的业务处理系统联结起来。七十年代发达国家的银行开始运用大型的电子设备, 建立总行与分支机构的电子网络, 在营业网点柜台上安装电脑终端设备,在营业大厅设置现金支付机,在银行的外墙、 商业中心等公共场所安装自动柜员机, 银行业务经营突破时空限制。银行交易电子化、 数据处理电子化、资金转账电子化、 信息传递电子化和经营管理电子化, 已经成为银行业发展的必然趋势,它不仅使银行经营管理的效率大大提高,同时也是银行业的一场革命, 银行业无论是从形式上还是从内容上都已发生深刻的变化。许多国家和地区已形成了
从国内来看,我国央行通过多年的不懈努力, 在电子化建设方面已较好地搭建了电子系统的基本框架。到目前为止, 人民银行运行着三个跨行资金清算系统, 包括 2000 多家同城清算所、 全国电子联行系统和全国手工联行系统。我国人民银行建设并运行的中国现代化支付清算系统，作为国家金融市场和经济运行的核心基础设施，处理各银行间跨行各类支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算，成为跨行资金汇划的枢纽和主渠道，快捷程度甚至超越发达国家支付清算系统，达到世界先进水平。参加中央银行全国电子联行资金清算的银行机构已达 21000 多家, 人民银行的全国电子联行业务平均每天 5 万多笔, 转汇金额达 800-1000亿元, 资金周转率大大提高, 平均每日为企业减少利息开支 500 万元。除了中央银行,我国的银行体系包括 3 家政策性银行、 4家国有商业银行、 10 家股份制商业银行、 108 家城市商业银行、 1049 家城市信用社、 近 2000 家农村信用联社和 39000多家农村信用社, 以及近 200 家在华外资银行营业性机构, 大都建立了自己的内部资金清算网络, 特别是四大国有商业银行都已经建立起各自系统内的全国电子资金汇兑系统, 承担起全国大约三分之二异地清算业务。
依据以上情况来看我国已形成一定条件来完善支付清算系统，此系统基本上能负责满足社会资金运转的需要, 但与世界先进的市场经济发达国家相比,我国支付清算系统还存在很大的差距。由于我国银行电子化建设起步较晚, 加之受银行经营条件、 经济实力、 经营观念等诸多因素限制,发展也不平衡,国有商业银行、 新兴的股份制商业银行发展比较快, 有的技术装备已经接近发达国家发展水平,但一些不发达地区、 偏远地区的银行特别是农村信用社, 电子信息技术运用水平较低, 已成为制约银行业务继续发展的一个瓶颈。更重要的是我国支付清算系统还存在着高度的不统一,央行目前运行的三大跨行资金清算系统中同城清算系统没实现实时清算,电子联行系统大额资金与小额资金同时实现实时清算效果也差强人意,手工联行系统几乎只用来办理国库业务和代理解付汇票业务,而央行的电子联行系统与各大商业银行内部的电子汇兑系统并不兼容。面对加入 WTO 后的新形势,加快建立中国统一的现代化支付清算体系, 已属当务之急。在这种情况下,中国人民银行清算总中心开发的中国现代化支付清算系统( CNAPS) 脱颖而出, 它基于Sybase数据库平台, 是国内唯一能够实现跨行资金支付清算及结算的系统。但是这一系统目前正处于前期开发使用阶段。
相比较下，美国与我国的支付清算系统存在的比较大的差异：
纽约是集聚美国重要支付清算系统的所在地，拥有美元实时全额清算系统，而且实现了外汇清算系统，证券清算系统与美元支付清算系统的 DVP 连接 DVP Delivery Versus Payment 即券款对付，是指债券交易达成后，债券和资金在双方指定的结算日同步进行相对交收并互为交割条件的一种结算方式 外汇证券的交割与美元清算可以同步进行。
我国吸收了发达国家的先进经验，应用当前成熟的网络技术，建成了一整套通过电子传输数据的现代化支付清算系统。中国现代化支付系统主体由大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支付系统组成，建有两级处理中心，即国家处理中心和全国省会城市处理中心及深圳城市处理中心。其中国家处理中心北京中心和上海中心在建互为备份。
从以上两国分析来看，我国和美国之间有些相似的地方，但是也有很多有差异的地方。
相同点是：现代化程度都比较高。两国都基于现代化通讯和网络技术，建立了靠电子传输数据的、现代化的支付清算系统；具有较高的完善度。都包括了货币支付清算系统、证券支付清算系统、票据支付清算系统、银行卡支付清算系统；
不同点是：美国在支付系统的发展相比较中国要长久，多以其支付清算体系比中国更加完善；美国的服务质量比中国更加完善，服务范围更加广泛；美国的监管支付与相关法律法规比中国的更加严格；
从以上这些方面来看，我国要想与国际经济更加的接轨，有更快的发展，就要根据我国自身的特点，找到不足，采取有效的措施途径，来完善我国的现代化支付清算系统。而在以后，随着经济的快速发展，我国在现代化支付上的应用会越来越多，使用范围也会越来越广。因此，我国现代化支付系统所面临的问题也需要我们更加重视。
二、研究目标与主要内容
研究目标是我国现代化支付清算系统的发展趋势、面临问题以及解决方案。
主要内容包括：
一、现代化支付发展的背景
二、我国现代化支付系统的发展背景，发展现状与趋势
三、我国与国外代表国家在现代化清算系统的比较
四、我国现代化清算系统所存在的问题与解决措施
五、我国现代化清算系统的未来发展方向
三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案
研究方法与手段主要是通过新闻事实了解国内外现代化支付系统的领域，查阅关于现代化支付清算系统的中外文献进行了解。
四、中外文参考文献目录
[1] 《Risk control measures in payment systems》 Francisco Jos´ e Callado-Mu˜ noz 著The Quarterly Review of Economics and Finance 49 (2009) 1–25
[2]《Communications in managing modern payment systems》Management Accounting (British). 75.7 (July-August 1997): p50. From General
[3]《From Drafts to Checks: The Evolution of Correspondent Banking Networks and the Formation of the Modern U.S.Payments System》JOHN A. JAMES著 Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 42, No. 2–3 (March–April 2010)
[4]《对现代化金融支付清算系统的分析及建议》邹淑娟 黑河学刊 总第158期 第10期 2010年10月
[5]《对现代化支付清算体系风险防范问题的思考》苏东海 中国金融•半月刊  2005 年第16 期
[6]《浅谈建立完善统一、高效安全的现代化支付清算系统》 马占寿 青海金融 2005年第11期
[7]《全面关注现代化支付清算系统建设》华南金融电脑 2006年3月10日 第3期
[8]《我国现代化支付清算系统现状与建议》尚晓 新疆金融 2012年12月
[9]《我国现代化支付清算系统的特点和发展趋势》欧阳卫民 金融论坛 《财经科学》2009/2总251期
[10]《支付和清算系统的风险分析》魏先华 李雪松 金融研究 2001年第12期（总258期）
[11]《中美支付清算系统比较研究》潘 永 刘灿霞 金融与经济 2010年7月 1006—169X（2010）07—0071—04
[12]《中国现代化支付清算系统的发展及思考》付泽宇《金融与经济》 2006年第2期
五、研究的整体方案与工作进度安排
研究内容：CNAPS清算账户处理系统（SAPS）
研究步骤：查阅有关信息，中外文献，资料整理，研究结果初始版本，研究结果更改完善。
六、研究的预期目标及主要特点、创新点
预期目标：发现国内外现代化支付清算账户处理系统的主要异同，找到我国存在的问题与风险，根据我国自身特点，找到防范措施与解决途径。
主要特点与创新点：结合多种国家、城市视角，按照不同角度出发，收集不同经济领域相关观点，找到更加完善的角度来研究现代化支付清算账户处理系统。