开题报告
一、选题依据
1.研究背景和实践意义
小额批量支付系统是中国支付体系和人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理企事业单位和个人日常跨行支付清算交易。系统采取批量或实时发送支付指令，轧差净额清算资金，实行7*24小时不间断运行，并通过净借记限额的管理，有效防范信用风险。系统可支撑多种支付工具的运用，满足社会低成本、大业务量的支付清算服务需要，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务改进与创新的安全高效的公共平台。
小额支付系统都是与人民银行前置系统连接并嵌入商业银行的综合应用系统中办理小额支付各项业务的应用系统，能够为客户办理跨行小额支付业务提供方便快捷的一揽子支付结算服务，是商业银行为客户提供资金清算服务的三大支付清算系统之一，具有其他系统不可替代的作用，该系统的顺利推广应用为加快资金清算速度、稳定各商业银行客户群体、增加银行中间业务收入发挥着非常重要的作用。但由于小额支付系统本身涵盖的业务种类繁多，业务量庞大，业务流程复杂，业务处理环节多，并且在业务系统推广过程中，受地理环境、社会环境、经济环境、政策环境及金融环境等因素影响以及系统本身功能不够完善等因素制约，银行业金融机构只推广应用了因同城交换系统撤销必须替代的功能，系统提供的更多强大功能并未得到充分利用，其优势和作用也未能得以充分体现，并且随着系统推广的逐步深入，该系统业务发展缓慢，部分业务的推广也面临一定的困境。因此，我认为当前迫切需要我们对小额支付系统运行现状及存在问题进行深入分析研究开发，以推进小额支付系统的进一步推广应用。
通过本文研究，一方面为完善小额支付系统功能、优化业务处理流程等方面提出合理化建议，以充分体现小额支付系统作为提高社会公众支付服务水平的重要平台，既提升银行的服务水平，又能便利百姓生活的重要作用，从而得到更多社会公众的认可，提高系统资源利用率;另一方面，提出改进和完善小额支付系统的具体措施，以系统为依托，充分利用各银行的营业网点和网络资源优势，为各银行实施商业化运作提供有效的支付清算平台，为提高银行中间业务发展水平和市场综合竞争力提供有力支持。
2.目前研究状况
现代金融体系具有融资、风险管理、支付服务三大职能。一般来说，发达的金融体系具有稳定安全的支付系统和多样化的支付工具;新兴的金融体系支付工具品种和功能单一，系统的安全稳定性比较脆弱。狭义的支付系统是指银行间资金转移的方式，广义的支付系统则是由支付工具、银行间交换与结算(Settlement)系统、相关的规则与处理程序有机地结合在一起的机制。
国际上开始深入研究现代意义的支付系统始于现代支付系统基本成型，特别是1974年Herstatt危机发生以后，对于很多问题的认识还处在发展变化中。对支付系统的监管，中央银行责无旁贷。关于中央银行对于支付系统的监管，各国中央银行法都有不同程度的表述。这里简单叙述一个理论问题，即金融系统的稳定性体现在支付系统的稳定上。如果金融机构不能履行支付的义务，则视为危机发生，因此，中央银行法一般会提出“维护金融系统的稳定性、维护支付系统的稳定性”等。中央银行对于支付系统的监管权利，是金融体系改革的重要环节。比如澳大利亚，一方面，成立了银行、保险和基金公司的综合监管机构，独立于中央银行;另一方面，在储备银行内部成立支付系统委员会，平行于货币政策委员，专司支付系统的监管职能。
行业协会或者中央银行附属机构是支付系统的组织者。支付服务的组织和行业标准的制订是通过支付清算行业协会或者中央银行的附属机构来完成的。清算行业协会虽然独立于中央银行，但是央行在该协会中有着举足轻重的地位，一般会担任协会的主席。在美国，组织和标准的制订以中央银行有关机构为主。
3.系统发展趋势
小额支付系统能够支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付的需要。同时，小额支付系统也与城镇居民的日常支付息息相关，如为企事业单位发放工资、公共事业收费、税款缴纳、通存通兑等。具体表现在以下几个方面:
1.实现跨行通存通兑业务跨行通存通兑业务依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，客户可选择任何一家协议银行作为代理行，办理跨行存取款业务，极大地方便了客户。
在国外，银行跨行转账业务是银行的必备业务，随着我国居民收入水平的提高和个人消费支付领域的扩大，人们在购房、买车、还贷时，迫切需要银行提供跨行转账业务。一方面存款人可以直接将存款汇入收款人账户，避免从一家银行取出大量现金再存入另外一家银行账户中的风险，同时也避免了大额取款需要提前预约的麻烦。而对于银行来说则可以增加中间业务收入，改善银行的盈利结构。
2.实现批量业务处理，节省社会资源。
小额支付系统批量办理定期借记业务，如代扣水、电、煤气、暖气、电话、保险、工商行政管理费等公用事业费用。小额支付系统批量办理定期贷记业务，如代企业跨行发放工资、津贴、奖金、养老金等业务。
3.可为社会提供全时的结算服务，提供高效的结算渠道，提高资金使用效率。
二、研究目标与主要内容
1.目标与主要内容
如何根据人民银行小额支付系统制定的实施方案与接口连接方案，结合商业银行自身的资金清算机制，依托商业银行本身的系统设计商业银行端小额支付系统，是本文的主要研究内容。
在功能设计方面，结合商业银行自身的要求，在功能架构上进行了划分，使商业银行小额支付系统交易功能为客户及商业银行自身最大程度地提供便捷服务。在资金清算方面，结合商业银行核心系统资金清算特点，设计商业银行小额支付系统资金清算方式，为业务部门提供简洁的业务核对流程。在与人行前置机接口连接方面，在人民银行提供的接口连接方案的基础上，选择与设计了商业银行端的连接方案，使系统连接规范化。在报文收发方面，针对小额支付报文特点与要求，使商业银行端报文收发实现应用模块化设计，降低新业务开发的复杂度，从而使新业务的开发变得简单、高效、快速。在容错机制方面，针对常见的差错与故障问题问题，提出了有效的解决方案，为系统运行维护提供了有力保障。
2.论文结构
本文将分五部分，内容安排如下:
1.引言，介绍本课题的意义、任务、预期目标等。
2.介绍小额支付系统与商业银行的接口方案，这个方案由中国人民银
行总行制定，是所有商业银行设计和开发小额支付系统时所必须遵循的标准，各商业银行的小额支付系统同样以此接口方案为基础进行设计。
3.银行小额支付系统需求分析。本章准确全面的描述了小额支付系统的业务需求，明确系统的目标与功能。
4.小额支付系统的设计，介绍了本课题中系统的技术架构设计，并按照需求分析中对功能的划分将系统设计为若干个了系统，详细介绍了这些子系统中各个功能模块的设计思路。
5.总结与展望，对本文工作进行全面总结，给出本文所取得的成果，指出存在的不足和改进方向。
三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案
1.本论文将采取的研究方法主要有:
对比分析法。对小额支付系统和其他相关业务系统进行分析比较，从中发现相关业务处理系统之间的联系和区别，以体现小额支付系统的功能和优势。
文献资料取证法、归纳法。通过查阅大量文献资料获得有关小额支付系统业务风险管理、推广应用现状及存在问题等资料，结合中国商业银行小额支付系统业务推广实际，探讨如何完善小额支付系统功能、优化业务处理流程，促进小额支付系统业务推广应用的有效措施。
2.研究手段
Dreamvaver8，MyEclipse，Oracle 11g
3.技术路线
 系统基于J2EE技术标准以B/S多层结构实现。采用java语言、oracle数据库等技术手段完成CNAPS小额批量支付系统（BEPS）的编写，最后实现对该系统调试，做出相关的总结，完成整个系统的设计。
4.实验方案
项目计划——需求分析——概要设计——原型设计——详细文档设计——代码设计——系统实现
四、中外文参考文献目录
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[2]Erich Gamma. Richard Helm.李英军等Design Patterns: Elements of Reusable Object--Oriented software 2000
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[4]Richard Monson-Haefel著朱小明，周琳译.ENTERPRISE JAVABEANS.中国电力出版社.2001:4647
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[6]中国农业银行，小额支付系统业务操作手册，北京:2005.
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金融会计，2007，(09)，26~28
[8]人民银行湘西中心支行.小额支付系统推广运行难点分析仁[J].北京:金融电子化，
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[9]胡雄勇，寇申军，谭晓伶.小额批量支付系统取代同城清算系统[J].北京:金融电子
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[13]林影.促进小额支付系统业务发展的几点建议[J]广东:南方金融，2006，(12)
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[15]王勃，沈光勋.大、小额支付系统上线后的效能反映[J].甘肃:甘肃金融，2006，(n)
[16]Dwight B.Crane…[et al.]The Global Financial System:a Functional perspective, Harvard Business School Press，Boston，Massachusetts,1995,P.35
五、研究的整体方案与工作进度安排
进度安排：
序号 时间 内容
1 2012-11-15~2013-1-15 开题（任务书下达、外文翻译、文献综述、开题报告、基本完成作品框架设计与论文大纲撰写）
2 2013-3-15前 中期检查
3 2013-4-15前 设计实现与论文撰写（完成作品设计、完成论文撰写、填写作品验收单、上传作品说明书、答辩PPT）
4 2013-4-23前 评审阶段（论文评审、作品验收、成绩评审表）
5 2013-4-30前 答辩
6 2013-5-18前 二次答辩
7 3013-5-25前 质量评析、总结、材料整理归档
六、研究的预期目标及主要特点、创新点
1、提供跨行的支付清算服务，更好地履行和发挥中央银行作为最终清算者的职能作用，促进经济金融发展;
2、完善统一、高效、安全的支付清算系统和我国金融基础设施;
3、为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑多种支付工具的应用，满足社会各种经济活动支付的需要。
4、它主要处理同城或异地跨行2万元以下的各类跨行结算交易，其业务种类包括普通借贷记、定期借贷记、通存通兑等13个品种，可支持汇兑、委托收款、托收承付、代发工资、实时缴税、实时扣税、通存通兑、公用事业收费、支票截留等多种支付工具和支付方式。